фото: BS News/Ai
Із 14 листопада 2026 року українські банки посилюють контроль за переказами коштів для окремих категорій підприємців і юридичних осіб
Для новостворених та неактивних ФОП другої й третьої груп місячний ліміт переказів без додаткового документального підтвердження зменшиться з 3 млн до 1 млн грн.
Нові правила також передбачають скорочення лімітів для підприємців першої групи та компаній із ознаками фіктивної діяльності. Водночас ці обмеження не поширюються автоматично на весь бізнес.
Згідно з оновленим Меморандумом про прозорість ринку платіжних послуг, який банківська спільнота підписала 14 травня 2026 року, нові обмеження є другим етапом поступового посилення контролю.
Перші зміни почали діяти 14 серпня, коли для нових і неактивних ФОП першої групи встановили місячний ліміт у 600 тис. грн, а для другої та третьої груп — 3 млн грн. Тепер ці пороги переглядають у бік зменшення.
Відповідно до нових умов, із 14 листопада діятимуть такі місячні ліміти на перекази без додаткового документального підтвердження походження коштів:
- для ФОП першої групи — 400 тис. грн замість 600 тис. грн;
- для ФОП другої та третьої груп — 1 млн грн замість 3 млн грн;
- для юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок — 2 млн грн замість 5 млн грн.
Обмеження стосуватимуться новостворених підприємців, ФОП, які тривалий час не здійснювали господарської діяльності, а потім відновили операції, а також нових і неактивних юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності.
При цьому єдиного строку, протягом якого ФОП вважається новоствореним, немає: кожен банк визначатиме відповідні критерії самостійно. Зазвичай ідеться про період від шести до дванадцяти місяців.
Важливо, що сам факт реєстрації ФОП або відкриття підприємницького рахунку не означає автоматичного застосування знижених лімітів
Банки оцінюватимуть історію рахунку, характер фінансових операцій, регулярність надходжень і відповідність руху коштів заявленим напрямам діяльності. Особливу увагу можуть привернути ситуації, коли після тривалої відсутності операцій підприємець раптово починає проводити значні платежі або отримувати кошти від великої кількості контрагентів.
При цьому встановлені пороги не є забороною на переказ більших сум
Якщо місячний обсяг платежів перевищує ліміт, підприємець може продовжувати здійснювати операції, однак для цього потрібно надати банку платіжну інструкцію та документи, які підтверджують походження коштів або економічний зміст платежу.
Ліміт обчислюватиметься наростаючим підсумком за календарний місяць, тобто враховуватиметься загальна сума платежів, а не розмір кожної окремої транзакції.
Посилення банківського контролю пов’язане насамперед із протидією шахрайству, незаконним фінансовим операціям і використанню рахунків для переказу коштів сумнівного походження
Окремим напрямом є боротьба з так званими дропами — особами, які передають власні банківські рахунки або платіжні картки третім особам для проведення фінансових операцій. Такі механізми можуть використовуватися для розподілу незаконних грошових потоків між багатьма рахунками та ускладнення встановлення джерел походження коштів.
Водночас важливо розмежовувати положення банківського меморандуму та законодавчі вимоги
Меморандум не є законом і не запроваджує нових законодавчих обмежень для всіх підприємців.
Це добровільна домовленість банківських установ щодо узгодження підходів до фінансового моніторингу. Тому конкретні критерії віднесення клієнта до категорії нових або неактивних, а також порядок підтвердження операцій можуть відрізнятися залежно від внутрішніх процедур банку.
Для підтвердження законності фінансових операцій банк може запросити договори з покупцями, замовниками або постачальниками, рахунки на оплату, акти виконаних робіт, накладні, податкові декларації та банківські виписки
Якщо кошти отримані у вигляді позики або поворотної фінансової допомоги, можуть знадобитися відповідні договори та документи, що підтверджують рух грошей. Перелік залежатиме від виду діяльності підприємця та конкретної операції.
Нові правила можуть створити додаткові труднощі для добросовісного малого бізнесу, особливо для підприємців із сезонною діяльністю, нерегулярними доходами або значними коливаннями оборотів
Навіть цілком законний платіж може затриматися, якщо підприємець не матиме можливості оперативно надати необхідні документи. Тому тим, хто планує значні розрахунки з контрагентами, варто заздалегідь з’ясувати в обслуговуючому банку умови проведення операцій понад установлені пороги та підготувати підтвердження господарської діяльності.
Отже, зниження лімітів із 14 листопада є черговим кроком до посилення фінансового контролю за операціями окремих категорій підприємців і компаній
Для бізнесу це означає не втрату можливості розпоряджатися власними коштами, а необхідність бути готовим документально підтверджувати їх походження та економічний зміст платежів.
Наскільки ефективними виявляться нові обмеження у протидії тіньовим фінансовим схемам, залежатиме від результатів їх практичного застосування та прозорості банківських процедур.
Джерела: LIGA ZAKON Бізнес, Мінфін
